Deanna no trabajó mucho el primer día. Pasó la mayor parte del tiempo en su escritorio y fijó su correo de voz y electrónico. Luego, hubo una reunión de orientación con la representante de Recursos Humanos que parecía hablar más rápido que un subastador mientras explicaba los formularios fiscales, la jubilación y los beneficios médicos.

"Avíseme si tiene preguntas", le dijo la representante al terminar la plática.

"Lo haré, lo haré", respondió Deanna, y recuperó la pila de papeles que debía llenar.

Deanna volvió a su escritorio y comenzó a leer atentamente todo el material relacionado con los beneficios médicos. Al echar una ojeada a la lista de proveedores en la guía de médicos, encontró a un reumatólogo en particular del cual había oído hablar bien. Desafortunadamente, el doctor no aceptaba a pacientes de Medi-Cal como Deanna. Para verlo, tendría que inscribirse en los planes de salud de la Organización del mantenimiento de la salud (HMO, por sus siglas en inglés) o la Organización de proveedores preferidos (PPO, por sus siglas en inglés) de su patrón. Pero temía que su trastorno bipolar y su artritis la marcarían por tener lo que las compañías de seguro denominan "afecciones preexistentes", es decir, que no podría conseguir una cobertura médica privada. Deanna consideró pedir asesoramiento a la representante de Recursos Humanos, pero se sentía un poco incómoda de tener que divulgar detalles personales a un nuevo compañero de trabajo. Por ello, durante un descanso, llamó a Ruth y le explicó su dilema.

Ruth le explicó que no sólo se podría inscribir fácilmente en uno de los planes de salud de su empleador, sino que también tendría la cobertura de Medi-Cal. Deanna ciertamente tenía una afección preexistente, lo que cual afectaría los requisitos que debía reunir. Los patrones requieren usualmente que un nuevo empleado continúe trabajando un plazo mínimo, como unos 90 días, antes de que el empleado califique para la cobertura médica. En la jerga burocrática, esto se llama el periodo de espera para los servicios. Casi todas las personas, aun si no tienen una afección preexistente, tienen que pasar por este periodo. Una vez terminado, viene el periodo de inscripción inicial, en el cual los empleados tienen la oportunidad de inscribirse en la cobertura médica sin que sus historiales clínicos sean considerados en contra de ellos; es decir, es el mejor momento para que alguien que tiene una afección preexistente se inscriba en un plan de salud.

	Deanna podría continuar viendo a su terapeuta con el plan de la PPO de su nuevo patrón.

En el caso de Deanna, su cobertura con Medi-Cal realmente la ayudaba. Ruth le explicó que una ley federal [la Ley de responsabilidad y transferibilidad de seguros médicos (HIPAA)] permitiría a Deanna usar su cobertura médica para reducir cualquier periodo de exclusión de enfermedades preexistentes que pudiera tener, pero esto no la ayudaría con el plan de la Organización del mantenimiento de la salud (HMO) del refugio porque las HMO grupales en California no tienen periodos de exclusión. Sin embargo, si Deanna optaba por la Organización de proveedores preferidos (PPO), la norma federal eliminaría completamente el periodo de exclusión de seis meses para la PPO.

Deanna suspiró aliviada. "Gracias nuevamente, Ruth." Colgó y comenzó a llenar sus papeles. Decidió tomar el plan de la PPO del refugio, el cual parecía más flexible que la alternativa de la HMO. Aún tenía que pasar por el periodo de espera para los servicios de tres meses, pero eso le pareció razonable. Después de terminar de firmar todo, Deanna fue a la oficina de la representante de Recursos Humanos y le entregó la pila de formularios.

"¡Qué bien!", exclamó la representante. "¡Qué rápido! Supongo que estuvo prestando gran atención antes."

"Sí, supongo que sí."