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La historia de Mike: el seguro de vida
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Existía todavía una cuestión más que Mike tenía que solucionar con respecto a su seguro médico antes de poder seguir con su vida como un escritor de deportes de las ligas mayores. Enfrentado a su propia mortalidad por su diagnóstico crónico, Mike comenzó a pensar en el seguro de vida. Hasta cierto punto parecía ser una reacción tenebrosa, ¿pero quién era él para contradecir lo que los doctores le había dicho?

Como la mayoría de los empleadores, su periódico le ofreció un seguro de vida a plazo fijo. (Algunos empleadores también brindan lo que se llama seguro de vida entera.) Un seguro de vida a plazo fijo brinda cobertura por un periodo designado; cinco o diez años son los más comunes. Debido al diagnóstico de Mike, sólo podría calificar para lo que se llama el monto del plan garantizado porque se estaba inscribiendo durante el periodo de inscripción inicial cuando los historiales clínicos no son examinados. Mike calificaba para un seguro de vida valuado en $64,000.

Hay dos tipos de seguro de vida
Seguro de vida pagado a plazo: Es una póliza que ofrece una cobertura por un periodo de tiempo limitado, por ejemplo 5 ó 10 años, o hasta una fecha específica, por ejemplo cuando el asegurado cumple 65 años. Los beneficios de la póliza sólo se pagan si el fallecimiento ocurre dentro del plazo establecido, y no paga nada cuando ésta vence. Por lo general, los beneficios disminuyen conforme avanza la edad del asegurado en el momento del fallecimiento. La póliza no devenga ni tiene valor monetario en efectivo.

Seguro de vida entera: Es una póliza con un componente de ahorro (devenga dinero en efectivo) porque acumula un valor en efectivo y permite tomar prestados los fondos del valor en efectivo de la póliza. Existe usualmente un cargo por liquidación (penalidad), si se toman prestados los fondos del valor en efectivo de la póliza durante los primeros 5 a 10 años. Este cargo por liquidación disminuye a medida que el individuo tenga más tiempo de estar asegurado.

Mike ya sabía, que si adquiría una póliza de seguro de vida mediante su nuevo patrón, tendría que designar a un beneficiario. "Alguien que herede mi gran fortuna", se reía en silencio. Toda su vida, cuando alguien le pedía que mencionara a una persona a quien contactar en caso de emergencia, Mike siempre mencionaba el nombre de su hermana menor Julia. Aunque ya no era tan pequeña porque tenía una carrera, un marido y dos niños. Mike anotó el nombre de Julia.

Cuando terminó, Mike puso todos sus papeles del seguro en una carpeta y se dirigió al estadio de los Dodgers. Los Giants estaban en la ciudad y él cubriría la noticia sobre estos dos rivales para su nuevo periódico.

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Glosario para el seguro de vida


Afección preexistente

Es toda afección para la cual se proporcionó "atención médica" seis meses o menos antes de la fecha efectiva de la cobertura del seguro médico. Esta atención incluye el uso de medicamentos recetados, consultas médicas y servicios de salud. Durante un periodo de exclusión de una afección preexistente, ésta no está cubierta o, en algunos casos, la cobertura es limitada.

Atención/Tratamiento médicos

Es toda atención médica recibida por un individuo que padece de una afección. Los ejemplos de un tratamiento médico incluyen medicamentos recetados, citas con un médico y fisioterapia o terapia psicológica.

Empleo activo requerido

Es la cantidad minima de horas semanales que un empleado debe trabajar para calificar y continuar reuniendo los requisitos necesarios para tener las prestaciones.

Periodo de inscripción inicial

Es la primera vez que una persona califica para inscribirse en los programas de beneficios grupales. Durante este periodo, el historial clínico del individuo no es examinado, lo cual forma parte de un proceso de aprobación conocido como aseguramiento médico.
Sin embargo, una vez inscripto, pueden existir periodos de exclusión de afecciones preexistentes.

Proceso de aprobación

Es la revisión del historial clínico o de los expedientes médicos, entre ellos, las nuevas pruebas médicas, de un individuo para determinar si éste califica para la cobertura. Mediante este proceso de aprobación se puede denegar la cobertura o determinar si una afección preexistente particular será cubierta.

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