DB101 California - La historia de Mike: Cobertura de ingresos por una discapacidad a largo plazo

Ralph destacó la importancia de inscribirse para obtener los beneficios durante el periodo de inscripción inicial, cuando su historial clínico no sería examinado. También sería la única oportunidad que Mike podría tener para inscribirse para los beneficios por discapacidad a largo plazo y el seguro de vida teniendo en cuenta su diagnóstico de esclerosis múltiple. Ralph también mencionó que debido a la situación de Mike, éste debería considerar seriamente obtener los dos.

Debido a la forma en que funciona el sistema, Mike no calificaría para un beneficio privado por discapacidad, si quedara incapacitado, hasta que hubiera trabajado 15 meses en el nuevo periódico. Sin embargo, Mike pensó que la deducción extra de su cheque de pago bien valdría la pena, en particular porque su doctor no anticipaba que Mike presentaría complicaciones serias en un futuro cercano. Al solicitar la protección de un ingreso por discapacidad, Mike se aseguró una fuente de ingresos en el futuro, si tuviera que solicitar una licencia prolongada debido a su afección. (Un ingreso privado por una discapacidad a largo plazo podía complementar su salario hasta el 60 por ciento de sus ganancias brutas antes de la deducción de impuestos.)

Se puede obtener una cobertura de ingresos por una discapacidad a largo plazo mediante planes individuales o grupales. Existen diferencias en cuanto a la forma en que cada tipo toma en cuenta las afecciones médicas existentes antes de la inscripción en la cobertura.
Existe un periodo de espera para los servicios, es decir, el tiempo que un individuo necesita esperar para formar parte del grupo antes de ser inscripto en los beneficios.
Cualquier afección médica para la cual un individuo recibió tratamiento, por ejemplo, por consultar a un médico o tomar medicamentos recetados, tres a seis meses antes de inscribirse en la cobertura grupal se considera una afección preexistente. En la cobertura para la discapacidad a largo plazo la cantidad de tiempo designado como un periodo de exclusión, es decir, cuando las afecciones preexistentes no están cubiertas, varía. Sin embargo, una vez que el periodo de exclusión concluye, entonces estas afecciones serán cubiertas.
La combinación del periodo de espera para los servicios y el periodo de exclusión de las afecciones preexistentes determinan cuánto tiempo un individuo tendría que estar en un grupo antes de que su afección preexistente ya no sea considerada, y pudiera calificar para la cobertura de ingresos por discapacidad a largo plazo.