• Prohíbe que le nieguen cobertura a usted o a sus familiares a cargo debido al estado de salud suyo o de alguno de esos familiares a cargo.
• Define una afección preexistente como aquella que le fue diagnosticada o por la cual recibió tratamiento dentro de los seis meses anteriores a la afiliación a la cobertura médica ofrecida por el empleador.
• Limita el periodo de exclusión por una afección preexistente a 12 meses (18 meses para las personas que se afilian más tarde).
• Le permite utilizar la cobertura acreditable de su anterior plan médico (público o privado) para reducir los periodos de exclusión por una afección preexistente cuando se afilia a una nueva cobertura médica. En general, el intervalo sin cobertura entre los planes debe ser menor que 63 días.
• Le permite utilizar la cobertura médica previa para acceder a la cobertura individual si pierde la posibilidad de acceder a otros tipos de seguro médico existentes.
• Le permite afiliarse a la cobertura médica ofrecida por un empleador sin tener que esperar el próximo periodo de afiliación regular.

• Periodos máximos más cortos de exclusión por una afección preexistente
• Otras protecciones a los empleados de pequeñas empresas
• Permitir un intervalo más largo sin cobertura entre planes para la cobertura acreditable
• Protecciones para las personas que ingresan en el mercado individual que no son ?elegibles para HIPAA?

La descripción del programa para las Protecciones de la Ley HIPAA y California explica en detalle a quiénes se brindan estas protecciones y cuándo son vigentes.

California también tiene otras protecciones para la continuidad de la cobertura, y protección adicional para las parejas en unión libre.

• 1. Tuvo cobertura acreditable fdurante un total de 18 meses, como mínimo, sin una interrupción de cobertura importante (63 días o más).
• 2. Su cobertura médica más reciente fue por medio de un plan grupal.
• 3. Su cobertura grupal anterior no se canceló debido a un hecho de fraude o por falta de pago de las primas.
• 4. Usted aprovechó todo su beneficio de COBRA (si tenía acceso a uno).
• 5. No es elegible para Medicare, Medi-Cal ni ninguna otra cobertura de seguro, incluso los planes grupales.

Si es un individuo elegible para la Ley HIPAA, todos los aseguradores que proveen una cobertura individual deben brindarle la opción al menos de dos pólizas, y no existe ningún periodo de exclusión por una afección preexistente.

Si no es un individuo elegible para la Ley HIPAA, los planes individuales se pueden negar a cubrirlo basándose en su historial médico. Si un plan decide cubrirlo, las leyes de California proveen algunas protecciones limitadas para usted.